观点一：为什么我们周围的老人贫困者多于富有？ 

原因很简单：计划未能如期望般执行。

人生充满变数。小王结婚时经济拮据，未能如妻所愿旅行结婚。为了却心愿，小王夫妇省吃俭用近5年，终于攒齐了旅费。但就在这时，小王的表哥出了车祸，舅妈哭着来借钱。无论这钱借还是不借，旅行计划算是泡汤了。

其实许多人都有曾有过为养老而储蓄的计划，但又总有太多的理由耽搁着，直到用时才发现银行账户里的钱竟然少得可怜。

英国人的经验值得借鉴。他们每年都会从收入中拿出一部分钱，其中一半购买一只股票，另一半则购买养老保险。这样到他们退休时，养老金可以满足生活开支，而股票的赢利可以用于环球旅行等计划外消费。这才是真正的安享晚年呢！

观点二：老有所养是每个人在年青时不可推卸的责任

步入老年时，许多人的收入曲线呈明显的下降趋势。收入减少、通货膨胀、消费预期值增高都让老年人愈发感到囊中羞涩。回首往事，他们不禁感叹，要是年青时再节俭些就好了！

其实每个人生都有两个自我。一个是年青力壮收入丰厚的我，另一个是年老体衰收入微薄的我。年青的我如果太自私、挥霍无度，年老的我就将遭受贫困的惩罚。

试想，年青的我充其量不过30年的收入高峰，如果连一点点钱（甚至不到年收入的10%）都不愿留给年老的我，那年老的我将怎样挨过余下的30年呢？真的要到30年河东30年河西时才后悔吗？

请不要让年老的我埋怨年青的我吧，毕竟两个都是我！

观点三：政府的责任是有限的

老有所养当然是政府的责任。但我国尚处发展中国家行列。人口步入老龄化的步伐又是那样匆急。俗话说，巧妇难为无米之炊。连老牌经济强国英国及头号经济大国美国都在考虑削减政府在养老等福利方面的预算，更何况还要50年才能步入中等发达国家行列的中国呢。

巨大的人口压力、尚嫌薄弱的经济基础、并不完善的养老制度、摇摆失衡的城乡差异、未成规模的资金积累，凡此种种都注定了由政府实施的社会养老制度只能满足老龄人口最低限度的消费需求。

而户籍制度对人口流动的制约、养老统筹管理制度对职业流动的限制以及大量农业人口的存在都令即使是低限的社会养老体系的覆盖率也不会很高。

因此，若想在老年时过上幸福快乐的生活，全都依赖政府的努力是不现实的，还要靠我们共同努力。请现在就投保养老保险。

观点四：花钱养一个孝顺的儿子

百善孝为先。中国自古以来就有家庭养老的传统。养儿防老是中国人根深蒂固的观念。

不幸的是，现在正值传统观念面临全面挑战的时代，计划生育的国策付出的代价就是让延续了几千年的家庭养老传统丧失了物质基础。现在的1-2-4家庭已不少见，二三十年后，一个家庭有12位老人的情况将比比皆是。

就算家庭经济尚能支撑，但站在老人们的立场上想一想。现代人对孝顺的解释为：除了孝（满足消费供给），更重要的是顺（尊敬及情感关怀）。在经济地位日益重要的现代社会，丧失了经济地位几乎等于丧失了人格。恐怕没有几位老人愿意再吃嗟来之食了！

投资商业养老保险就如同花钱养了个孝顺的儿子。当您老有所需时，就不需观看别人的脸色了。惟有如此，您才活得老有尊严！

观点五：您会因为年老的缘故放弃哪些消费呢？

有些人或许以为可以用压缩消费标准的方式来解决老年收入降低的问题，果真如此吗？

先说住。住房改革在全国范围内正紧锣密鼓的进行着。2000年4月，北京公房每平米租金已涨至3.50元，而且还要涨。照此算下去，不久的将来，一套普通两居室外的房子仅租金就会高达近400元。就算老人愿意委屈点儿搬去与子女同住，但子女们又愿意吗？

再说吃。老年人的饮食已不仅仅是吃饱而已了。还要吃好，吃得科学，吃得营养。否则吃垮了身体再花钱看病就得不偿失了。

医疗保健的消费对老年人更是必不可缺。小病不治拖成大病，花的钱就更多了。

其实对于老年人而言，干了一辈子工作，也该安享幸福生活了，这幸福生活中还有太多的计划外消费，哪样也不能少。如交际费、旅游费、娱乐健身费、水电费、书报费、出行费、还有不胜枚举的诸多计划外消费等等。

观点六：退休后，钱放在哪里最安全？

不久前，很多媒体都报道了这样的事：有些骗子用迷魂药施加在老年人身上，让他们从家中取出存折，再让他们自己从银行将钱取出交到骗子手中，其手段之诡异令人发指。

或许您会说，这样的事毕竟少。可前不久发生在我邻居赵大妈家里的事就更典型了。赵大妈的儿子要结婚，可未婚妻以居住条件不理想为由一直拖着。儿子无奈，只好贷款买房，首付款是借用赵大妈攒了一辈子的棺材本4万块钱。儿子婚也结了，新房也住上了，可赵大妈每次去要钱，都要遭遇儿媳妇的冷言冷语，最近更是翻了脸，说老太太穷疯了，硬要敲诈子女的钱。赵大妈一气之下上了法院，但由于缺乏证据，最终也没要回钱。

其实对于老年人而言，钱如果搁的不是地儿，风险可不少。如倒垃圾倒了存折、让骗子蒙钱等等。老人体衰智弱，对钱的管理能力逐步下降是客观事实。而保险公司养老金逐年、逐季或逐月发放的形式就等于帮助老年人管钱，而且除了老年人自己，别人谁也领不走。所以退休后把钱放在保险公司最安全了。

观点七：活得愈久，花得愈多

这里有两个消息。一个是好消息，另一个是坏消息。好消息是：我国人口平均预期寿命将持续攀升，过不了多久，许多城市人口的平均寿命就将突破80岁。坏消息是：许多人对自己的长寿估计不足，没有用正确的方式准备下足够的养老金。

事实是，没有任何一种资金积累的方式能像终身养老年金那样保证您活多久就领多久。也没有任何一种资金积累方式能像终身养老年金那般取之不尽，用之不竭。

因此，只有在年青时投资足够的养老保险才能保障老年生命延续的福音。

观点八：多数人的健康开支都集中在老龄期

据一项在全国13个人口百万以上的大中城市开展调查的数据显示，60岁以上人口的门诊人次占总门诊人次的41.7%，住院人次占总人次的59.8%，医疗和药费开支占总开支的62.5%。

俗话说老来病找人。由上面的调查可以了解，多数人的健康开支都集中在老龄期。许多老人年青时或许会说，老了得病就等死算了，可您真见过几个得病后在家等死的老人？

现代医学的进步使更多顽疾被攻克，但如果没钱治，恐怕也只好等死了。

既然生存环境、情绪、饮食起居习惯是老年人身体是否健康的重要因素，充足的养老金就不仅能解决部分医疗费，还能让老年人更健康少得病。

观点九：国家的优惠政策越来越多，您真的忍心放弃吗？

保证国家的长治久安，避免一切社会不稳定因素是我国政府优先考虑的事情。而社会养老体系的完善正起着社会稳定器的作用。为此，作为社会养老体系重要支柱的商业养老保险必将享受到越来越多有政策倾斜，如部分免税、浮动给付、信用质押、参与分红等等。

面对如此多的政策 优惠利益，最明智的选择就是—尽快购买养老保险

中国传统养老观念与现实的碰撞

（1）      养儿防老

传统观念认为：“只要儿女多，养老不用愁”。然而现实情况又如何呢？且不说现在许多不孝儿女的出现，单说今后的家庭结构，随着“四二一”家庭的增多，一个家庭要赡养四位老人甚至可以达到十二位老人，那么即使做儿女的再孝顺，也是无能为力，更别说还要抚养自己的儿女了，所以说：“养儿不再防老”。

（2）       长寿是福？

偶尔也会从新闻中看到某某地方有一位100多岁的老人，身体健康……但是我们需要反过来想：如果年老时的生活就像前文所列的情况那样，一方面身体机能下降，吃不好、穿不好，一方面还要看儿女的脸色，真是苦在其中，这样的生活怎会希望活得太长呢？

（3）      退休之后便可颐养天年

我们不妨来做个比较：退休之前，有稳定的工资收入，可以享受单位的各种福利待遇，还有一些单位职工甚至不必考虑医疗问题，另外一些执行单位或权力机构还避免不了一些隐性收入，从而充分保证了生活质量。退休之后，薪金收入下降，不再享受福利待遇，隐性收入消失，健康状况下降却又不得不面对沉重的医疗费用。可以这样说，随着退休后年龄的增长，消费与收入之间的逆差将会越来越大。

当以上三大问题摆在面前，我们应该怎么办呢？唯一的方法就是拥有商业性的养老保险，原因如下：

首先，可以按需求程度和生活水平自行确定缴费期限和领取金额。这样可以选择在事业旺盛期内缴费而不致影响家庭的正常开支，还可以根据个人的生活水平来确定领取时间和金额，使年老后的生活不仅可以保证以前的生活质量甚至再提高，老人们也就不会再成为儿女的负担了，养了保险这个儿子，便可以防老了。

其次，越长寿越获益，商业性养老保险的特点是“活多大，领多大”，有了这份终身保障陪伴着您，还会再怕活得太长吗？

再次，商业性养老保险还有保障全面和功能灵活的特点，除养老责任外，还兼具意外、医疗等责任，让您的生活更安心；同时，您还可以指定受益人，使保险“一代投保、两代受益”的优势充分发挥，另外还可以在失去亲人的情况下变换受益人，从而保证自己的晚年生活。

总之，还有许许多多的优势也不再一一列举了，作为作者只是希望所有的人都能关心一下老年人和自己未来年老时的生活，让银发世界永存光彩