投保原则

(1）保障是（保险金额）够不够？

　　保障够不够是因人而异的，对收入和地位较高的人，身价和生活品质也较高，保险金额

也应该更高，按国际一般惯例：寿险和意外险的保险金额之和为被保险人年总收入的5－10

万较为合适。

(2) 保险费用是不是适当？

　　保费负担应量力而行，如果保费太高，影响了生活的其它正常必要开支，这就不合适

了，如果保费太低，导致保障不足这也是不可取的。按国际惯例：个人（家庭）年缴保费

是个人（家庭）年总收入的10%－15%。这样的比例既有充足的保障又不至于造成支出负担。

如果是投资型的保险，保费比例可以适当更高一些，因为投资型保险保费支付很灵活，还可

以随时提取，平时多缴点保费就相当于多做点投资。

(3) 保障是否全面？

　　保障全面包括两层含义：第一层含义是指一个家庭的成员是否都有了保障，一个家庭中

让某个成员拥有较多的保障，其他成员没有保障是不对的，因为疾病和意外无法估计不会发

生在谁身上；第二层含义是：保险计划的风险保障是否全面，如养老保险金、重大疾病、意

外伤害、医疗费用补偿等等是不是都具备了。

(4) 保障是否符合客户的需求？

　　不同收入，不同年龄以及不同工作单位的客户保险需求是不一样的。如有些单位可以报

销90%的医院费用，则医疗费用险就可以少买或不买；如有些客户已经购买过一些保险则再次

购买时就要充分考虑已有的保险情况，以免重复购买造成不必要的浪费。