如何一步步累积财富
【理财专题】 编辑整理：【江阴保险网】
从概念上来说，做好理财并不难，一方面就是善用现有的钱财，让每一分花费可以发挥最大效用，满足个人或家庭日常生活所需；另一方面，则透过有计划的开源及节流，不断累积财富，来达成某些特定目标、希望或梦想，如出国旅游、高等教育甚至出国留学费用、购车置产，甚至准备退休金等。
在国外，已有理财规划师（financial planner）在为个人做个别的财务设计，如果你想要自己做规划也是可行的，只要您愿意花点精神与心力，了解如何有计划、有步骤、持续地执行与修正，理财还是可以自己来的。
一般而言，理财规画可分为四个步骤：
1.拟订财务目标：
当然，每个人情况皆不一样，但一般为能更清楚划分，会有长、中、短期目标的不同。只要长期目标很确定，中短期的安排就很清楚，而且长期目标本身也要排好优先级，再一一实现。
长期目标，一般指的是从现在开始，一直到退休或死亡前想达成的财务目标，因此期间都是五年以上；如有些人会希望孩子受大学教育，因此必须累积足够的资金，作为孩子的学费及生活费；有些人希望自己能在30岁前有资金而能另行创业开创事业的第二春；有些人希望自己退休后，能拥有可随心所欲支用的财富，才不必向孩子索取生活费就能维持一定的生活水准；有些人会希望能留给每个小孩固定或流动资产等等。这种目标可能会随个人或家庭阶段不同而变化，因此绝对需要分期设定、定期修正。
2.列出现有财务状况：
除了拟定未来的目标，还要检查自己现有的财富，两者之间的差距，就要在这段时间利用理财弥补赶上。
建立一个财务资料的档案，里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料，请参阅“(三) 你有多少身价” 篇。
3.诊断现有财务状况：
将第二步骤搜集整理好的资料，用理财的观点加以分析，找出自己强处及弱点，如：您是否日常生活中不经意的支出太多，既没有效用又会累积成一笔可观的金额？您的投资是否和阶段性的目标相符？您是否没有将闲钱做好好的规画，而任货膨胀将其价值侵蚀？凡此种种，皆应在这步骤中弄清楚！
4.为现有财务状况开处方：
作而言不如起而行，坐下来好好将上述三个步骤做完后，接下来可要身体力行了，否则一切仍只是纸上谈兵，不会让您的财富增加的。
例如，是否应该将套牢的股票认赔卖出，得到一笔资金，去作其它更有报酬率的投资，如购买基金，交给专家来帮您投资，又可以较优惠的费率透过网络购买，节省您许多时间与投资成本；或者，最近新添了一位家庭成员，在保险方面可能金额不够，需重新购买或增加保额。 透过以上四个步骤，相信可对您的财务做好全盘的规画，此外，若能时常到些投资理财网站，了解新的理财信息，增进理财功力，再加上身体力行，必定可使您的财富有更有效的累积及应用。